Nabangga ng driver na walang insurance sa California: kung paano karaniwang gumagana ang mga tanong tungkol sa coverage

Bakit naiiba ang pakiramdam sa mga banggaan na walang insurance

Iniaatas ng California sa mga driver na magdala ng patunay ng pananagutang pinansyal, karaniwan ay isang liability insurance policy. Hindi lahat ng driver ay sumusunod sa alituntuning iyon. Kapag ang kabilang driver ay walang insurance, o may mas mababang coverage kaysa sa mga pinsalang sangkot, madalas na natutuklasan ng mga tao na ang karaniwang susunod na hakbang ng pagtawag sa insurer ng kabilang driver ay hindi humahantong sa anumang kapaki-pakinabang.

Doon nababaling ang atensyon sa coverage na maaaring mayroon ka na. Maraming auto policy sa California ang may kasamang uninsured motorist (UM) at underinsured motorist (UIM) coverage. Ang mga coverage na ito ay idinisenyo para sa mga sitwasyon kung saan hindi makapagbayad ang driver na may kasalanan, ngunit ang mga detalye ay nakadepende sa partikular na lenggwahe ng policy.

Uninsured motorist coverage sa California

Iniaatas ng California Insurance Code section 11580.2 sa mga insurer na mag-alok ng uninsured motorist coverage kasama ng mga auto liability policy. Maaaring tanggihan o bawasan ng isang policyholder ang coverage na iyon, ngunit ang pagtanggi ay karaniwang kailangang nakasulat. Kung hindi ka sigurado kung mayroon kang UM o UIM coverage, ang declarations page ng iyong policy ang lugar upang magsimula, at maaaring magpadala ng kopya ang iyong insurer.

Ang uninsured motorist bodily injury coverage ay may kaugnayan sa mga pinsala sa katawan. Ang pinsala sa ari-arian ng iyong sasakyan ay madalas na pinangangasiwaan sa pamamagitan ng collision coverage o isang hiwalay na probisyon para sa uninsured motorist property damage. Ang mga sitwasyong hit-and-run ay maaari ring masakop ng UM coverage, bagaman ang mga policy ay madalas na may kasamang mga kinakailangan sa pag-uulat at mga takdang panahon.

Mga minimum liability limit ng California

Para sa mga policy na inisyu o ni-renew sa o pagkatapos ng Enero 1, 2025, ang mga minimum liability limit ng California ay $30,000 para sa pinsala o pagkamatay ng isang tao, $60,000 para sa pinsala o pagkamatay ng higit sa isang tao, at $15,000 para sa pinsala sa ari-arian. Maraming pinsala ang nagsasangkot ng mga gastos na lumalampas sa mga halagang iyon. Maaaring maging mahalaga ang underinsured motorist coverage kapag ang kabilang driver ay may insurance, ngunit mas mababa ito kaysa sa mga pinsalang sangkot.

Mga rekord na madalas itinatago ng mga tao

Kasama sa mga kapaki-pakinabang na rekord ang numero ng ulat ng pulisya o traffic collision report, mga larawan ng mga sasakyan at ng pinangyarihan, mga pangalan at contact detail ng mga testigo, impormasyon ng kabilang driver (kung mayroon), mga medical record at singil, at dokumentasyon ng mga araw na hindi naipasok sa trabaho. Agad na abisuhan ang iyong sariling insurer; madalas na nangangailangan ng napapanahong abiso ang mga policy.

Kung tumakas ang driver, i-report ang banggaan sa mga awtoridad sa lalong madaling panahon. Iniaatas din ng California ang isang DMV SR-1 report sa loob ng 10 araw para sa mga banggaan na may kasamang pinsala, pagkamatay, o pinsala sa ari-arian na higit sa $1,000.

Mga tanong na dapat itanong

Madalas na kasama sa mga tanong kung ang iyong policy ay may kasamang UM o UIM coverage, kung anong mga limit ang angkop, kung mayroong medical payments coverage, at kung anong mga deadline ang nilalaman ng iyong policy. Maaaring ipaliwanag ng isang lisensyadong abogado kung paano angkop ang mga panuntunang ito sa iyong sitwasyon. Ang Next Step Injury ay isang libreng consumer advertising platform, hindi isang law firm o isang lawyer referral service. Hindi nito sinusuri ang mga sitwasyon o nagbibigay ng legal na payo. Pagkatapos ng isang pagtatanong, maaaring kontakin ka ng isang kalahok na abogado, at ikaw ang magpapasya kung makikipagtulungan ka sa abogadong iyon.